アメリカには日本と同様、数多くの保険会社がございますが、生命保険を取扱う保険会社は「皆同じ…」、という訳ではありません。
場合によっては一生涯という長い期間、付き合っていく生命保険を、それぞれの特性をしっかり理解された上で選ばれることが大切です。
生命保険にも様々な種類がございますので、まずはご自身にぴったりのプランを知ることが大切です。
定期保険
積立てタイプ
一定期間、死亡保険金の保障が続くプラン。
保険料の支払いに応じて利息が付くタイプ。
掛け捨てタイプ
リターン・オブ・プレミアム
ユニバーサル・ライフ
終身保険
生命保険を購入する目的として一般的には、残された家族の為の保障というのがそもそもの目的ですが、実はこの他にも様々な利用方法があります。
日本やアメリカの相続税対策としても、生命保険は広く利用されています。また、積立型の保険は、所得税繰越の特徴があることから、リタイアメントプランとしても人気があります。
もし将来、積立金を引き出す際、部分的に所得税が課税される場合もありますが、保険料の積立てから、必要な額のみをローンをする場合は、銀行などで借り入れをするレートよりも、ずっと低い手数料で利用出来るメリットがございます。
通常、万が一の場合の保険金は、所得税がかからずに受け取れます。
複数の受取人を指定でき、契約者は、受取人をいつでも自由に変更できます。
1
ご自身の年齢や資産を考慮した上で、支払う保険料に対する予算を把握する。
電話やインターネットでの相談では、詳しい見積りを得るのは非常に困難です。
2
ご自身の加入される保険会社のファイナンシャル能力(運用力・信頼性)について知っておく。
※保険会社の運用力は、会社格付け団体による評価が通常参考にされます。
3
健康状態などによっても異なりますが、若ければ若いほど、大きな死亡保障を割安で購入する事が可能です。 将来、日本へご帰国の場合もプランは継続可能です。
4
なるべく喫煙を控えることをおすすめします。
保険料が、喫煙者は非喫煙者に比べ、非常に割高となります。
5
保険の見直しは定期的に行われる事をお勧めします。現在、すでに加入されている保険を、より良い条件の保険会社の商品へ移行することも可能です。
プラン状況によっては、解約手数料無しに、より良い保険プランへのロールオーバー(ポリシーの移行)が無料で行える場合もあります。
6
希望や目的にかなったご自身が納得出来る説明とプランが得られる保険会社を選ぶ。
掛け捨てタイプ
掛捨て保険は、なるべく安い費用で保障を望む場合に最も適した保険です。
5年-10年-20年-30年といった保険期間が選べ、保険契約期間内に被保険者が死亡した場合は、保険会社より受取人へ死亡保険金が支払われます。
保険加入時の年齢、健康状態や、喫煙か否かなどによって保険料は異なります。結婚、出産、住宅購入の際などに、ご購入を検討されることをお勧めします。
リターン・オブ・プレミアム
保険契約期間内に被保険者が死亡しなかった場合、毎月支払われる保険料が満了時に全て保険契約者に戻ってくる、現在、人気の定期保険です。
掛け捨てタイプの定期保険に比べて若干割高の保険料となっていますが、将来、支払った保険料が100％無税で戻ってくる特性上、死亡保険金がついてくる銀行口座のような感覚で覚えていただければと思います。
ユニバーサル・ライフ
この保険は、定期保険と貯蓄の性格を備えており、保険加入者が支払う保険料は運用され、掛け金が序々に積立てられていきます。
生命保険で積立てられていく保険料につく金利は、所得税を繰り延べしていく事が出来ることから、複利の恩恵を受けながら、死亡保険金や、積立て額をどんどん膨らませていく事が出来る、いわば”総合的な金融口座”としても最近では加入者が増えています。
保険料の金額や支払い期間を自由に設定、変更出来たり、保険料をある一定期間だけ支払って、将来その積立額からローンを組むことが可能です。（ご自身の保険料の積立てなので返済義務がありません。）同商品を利用したリタイアメントプランは保険会社に運用を任せておけるので、管理する手間や時間が省ける点もメリットのひとつと思われます。
終身保険
終身保険は、死亡保障が一生涯続きます。
契約後、定期的に支払われる保険料は積立てられるので、貯蓄としての要素も兼ね備えています。 お子様の教育費や、不動産購入のダウンペイメントなど、まとまったお金が必要な際には、貯蓄された積立額（キャッシュバリュー）よりローンを組む形で利用することが可能です。
契約途中で解約する場合、その時点で貯まった積立金(キャッシュバリュー)を受け取ることができますので、最初から貯蓄の手段として加入するのもひとつの方法です。
終身保険では通常一生払い続けますが、プランによっては一定期間を支払えばその後も保障が続くタイプの保険もございます。例えば 10年間のみ保険料を支払って、100歳まで保障する保険もあります。
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生命保険を購入する目的として一般的には、残された家族の為の保障というのがそもそもの目的ですが、実はこの他にも様々な利用方法があります。
掛捨て保険は、なるべく安い費用で保障を望む場合に最も適した保険です。
保険契約期間内に被保険者が死亡しなかった場合、毎月支払われる保険料が満了時に全て保険契約者に戻ってくる、現在、人気の定期保険です。
この保険は、定期保険と貯蓄の性格を備えており、保険加入者が支払う保険料は運用され、掛け金が序々に積立てられていきます。
終身保険は、死亡保障が一生涯続きます。
