主に広告などに記載されているInterest(金利)の%は、「表面金利」と呼ばれ、実際に受け取る際の金利は「実質金利」(APY - Annual Percentage Yield)と言い、それぞれの数値は異なります。 銀行のCDに預け入れる場合、銀行によって異なりますが、通常3ヶ月ほど〜1年や3年など、預け入れ期間が短いことがメリットのひとつと言えます。デメリットとしては、CDの中で得られる金利には、毎年、所得税の課税対象となる点です。

IRAや年金プランへの投資は、お金を引き出すまで利息に対する所得税が繰り延べされるので、複利が得られるメリットがありますが、デメリットとして59歳と半年が過ぎるまでの引き出しについては、IRS ( Internal Revenue Service) より約10％のペナルティーが課税される点をご注意下さい。年金プランによっては、初期投資額に5％〜7％のボーナスが保険会社よりもらえるプランもございますので、詳しくはコンサルタントまでご相談下さい。